Actualizado en junio de 2026
La CIRBE es la Central de Información de Riesgos del Banco de España. Es un registro público que recopila todos los préstamos, créditos, avales y operaciones de riesgo que cada persona tiene con entidades financieras españolas a partir de 1.000 €. Sirve para que el banco evalúe tu nivel de endeudamiento real antes de concederte una hipoteca, un préstamo personal o un aval en 2026.
¿Qué es la CIRBE?
La CIRBE es el nombre abreviado de la Central de Información de Riesgos del Banco de España, una base de datos pública en la que figuran los clientes con préstamos personales, hipotecas, créditos, avales y garantías contratados con una entidad financiera por importe igual o superior a 1.000 €.
Esto no quiere decir que al solicitar alguno de estos servicios automáticamente aparezcamos en la CIRBE. Solo figuran en ella titulares cuyas contrataciones superen la cantidad de 1.000 € tras la última actualización del umbral.
Por tanto, las deudas tienen que cumplir con dos requisitos:
- Alcanzar como mínimo esa cantidad.
- Que se hayan firmado con una sola entidad financiera.
Este dato es importante: si has solicitado, por ejemplo, un préstamo de 10.000 € con un banco A estarás incluido en el informe; pero no si tienes un préstamo de 500 € con el banco A y otro de 500 € con el banco B.
No se trata de un registro de morosos
Como base de datos, la CIRBE es un registro que sirve de ayuda para que las entidades bancarias tengan el background necesario de sus clientes. Este registro puede cruzarse con otros, tales como RAI (Registro de Acciones Impagadas) o ASNEF (Asociación Nacional de Entidades de Financiación).
Estos últimos sí que son registros de morosos. Por el contrario, la CIRBE es un listado de titulares con los que una entidad mantiene algún tipo de riesgo, no de impagos.
¿Para qué sirve la CIRBE?
La CIRBE sirve para que el Banco de España supervise el riesgo del sistema financiero y para que cada entidad consulte el endeudamiento global de un cliente antes de aprobar un préstamo, hipoteca o aval.
La Central de Información de Riesgos tiene dos finalidades principalmente:
- Facilitar al Banco de España una de sus principales tareas, que es la de supervisar e inspeccionar a las entidades de crédito que operen en el país.
- Proporcionar a las entidades y los titulares la información precisa sobre la deuda contraída.
¿Cómo solicitar un informe de la CIRBE?
Para pedir tu informe CIRBE entra en la sede electrónica del Banco de España, identifícate con DNI electrónico, certificado digital o Cl@ve y solicita el informe de riesgos del titular. El trámite es gratuito y recibes la respuesta en pocos minutos.
Podemos acceder a dicho informe cuando lo deseemos, siempre que seamos nosotros las personas implicadas. Es decir, no podremos consultar los datos de terceros.
Para comprobar tu registro en la CIRBE, deberás solicitar dicho informe. Para ello, accede a la web del Banco de España y sigue el proceso. Recibirás el informe de manera mensual si así lo solicitas.
¿Qué datos aparecen en el informe?
En el informe CIRBE aparecen todas tus deudas vivas iguales o superiores a 1.000 € con cada entidad: tipo de operación (préstamo, hipoteca, aval, tarjeta), importe dispuesto, plazo, situación (regular o dudosa) y si eres titular directo o indirecto.
En realidad cabe hablar de informes CIRBE, en plural. Atendiendo a su diferenciación respecto al destinatario, estos informes serán más o menos detallados.
- Uno de ellos es de carácter mensual, menos detallado, y está destinado a las entidades una vez que el préstamo se ha concedido. En este informe figura el total del importe por cada préstamo así como otros detalles; por ejemplo, los plazos en los que se enmarca.
Si las entidades lo solicitan así al Banco de España, este proporcionará la información necesaria sobre cualquier titular que haya solicitado una operación de riesgo en algún momento, o que figure como obligado a un pago.
- El otro informe CIRBE es el que detalla los riesgos sobre cada información, y este va destinado al titular que lo solicite mediante el proceso arriba explicado. Este documento permite consultar cuál es el estado actual de la deuda, que en condiciones normales se encuentra en situación regular.
¿Por qué tu banco pide tu CIRBE?
El banco consulta tu CIRBE para conocer tu nivel de endeudamiento real con el resto de entidades y calcular si puedes asumir una nueva cuota. Sin ese dato no puede valorar correctamente el riesgo de la operación.
En definitiva, es un hecho que la concesión o no de un préstamo o crédito depende en gran medida de nuestro perfil económico; y la razón por la cual las entidades solicitan este informe es porque deben analizar previamente cuál es la situación económica del solicitante. Y es que, en términos prácticos, este es el único modo de comprobar si hay garantías de devolución del préstamo y sus intereses.
Preguntas frecuentes
¿Qué es la CIRBE?
La CIRBE es la Central de Información de Riesgos del Banco de España, una base de datos pública que registra todas las deudas de cada cliente con entidades financieras a partir de 1.000 €.
¿Cómo puedo consultar mi CIRBE?
Puedes consultar tu CIRBE de forma online a través de la sede electrónica del Banco de España con DNI electrónico, certificado digital o Cl@ve. La respuesta llega en pocos minutos.
¿Es gratis pedir el informe CIRBE?
Sí, consultar tu propio informe CIRBE es totalmente gratuito. Puedes pedirlo tantas veces como quieras sin coste.
¿Aparece en CIRBE si tengo una tarjeta de crédito?
Solo aparece si la deuda dispuesta supera los 1.000 € en alguna entidad. Las tarjetas con saldo inferior a ese umbral no se reflejan en el informe.
¿Cómo afecta la CIRBE a mi hipoteca?
El banco consulta tu CIRBE para valorar tu nivel de endeudamiento global antes de aprobar la hipoteca. Si tu ratio de deuda sobre ingresos es alto, puede denegar o ajustar las condiciones del préstamo.
